Thạc sĩ Trần Minh Hiệp (Giảng viên khoa Luật Thương mại, Trường Đại học Luật TP. HCM) đã có những lời khuyên giúp hạn chế những vướng mắc khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Trước khi đặt bút ký hợp đồng BHNT, theo ông khách hàng cần lưu ý những gì?
Đầu tiên, để đảm bảo quyền lợi, người mua phải yêu cầu đại lý bảo hiểm tư vấn đầy đủ, rõ ràng về các điều khoản trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, quy tắc và điều khoản bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm.
Nếu câu trả lời không rõ ràng, bạn có thể yêu cầu đại lý bảo hiểm cung cấp căn cứ pháp lý cho nội dung câu hỏi và câu trả lời.
Mặt khác, người mua bảo hiểm phải tự kê khai đầy đủ, chính xác các thông tin về nhân thân và tình trạng sức khỏe. Việc kê khai thiếu trung thực được xác định là hành vi lừa dối khi giao kết, dẫn đến hợp đồng có thể bị tuyên bố vô hiệu và không được chi trả bảo hiểm khi có sự cố xảy ra.
Trong trường hợp khách hàng không nắm hết được tình trạng sức khỏe của bản thân, làm thế nào để khai đúng khai đủ đảm bảo quyền lợi?
Mục đích của việc cung cấp thông tin chính xác, trung thực là để doanh nghiệp xác định được rủi ro và khả năng tài chính của khách hàng khi tham gia bảo hiểm lâu dài, ổn định; cũng như có thể xác định số tiền bảo hiểm với mức độ đóng phí phù hợp.
Theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp có quyền từ chối thanh toán tiền bảo hiểm khi phát hiện khai sai, khai thiếu trung thực. Doanh nghiệp bảo hiểm có đầy đủ cơ sở dữ liệu và khả năng kiểm tra hầu như các thông tin về sức khỏe, bệnh lý, tình hình điều trị của người được bảo hiểm nên người mua bảo hiểm không nên có ý định lừa dối khi cung cấp thông tin.
Trong trường hợp, người tham gia không chắc chắn nhớ hết được tình trạng sức khỏe, lịch sử bệnh lý, lịch sử khám chữa bệnh thì nên trao đổi với đại lý bảo hiểm về câu hỏi và thông tin cần khai báo, hạn chế các câu trả lời mang tính xác nhận "có" hay "không". Nên sử dụng các câu trả lời mang tính bao quát như tôi có từng điều trị, có từng khám nhưng không nhớ rõ để khai báo thông tin.
Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý gì khi nhận được một bộ hợp đồng nhiều thông tin?
Người mua phải đọc, nghiên cứu thật kỹ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và hợp đồng, nhất là các điều khoản đặc thù như: quyền lợi bảo hiểm, bảng minh họa chi tiết quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ bảo hiểm, phí bảo hiểm, điều khoản chấm dứt hợp đồng, thời hạn hợp đồng bảo hiểm, thời hạn đóng phí, khôi phục hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, bảng câu hỏi và nội dung cần trả lời, ...
Đặc biệt, khung pháp lý của hợp đồng bảo hiểm không chỉ là bản hợp đồng mà gồm bộ quy tắc và điều khoản sản phẩm sản phẩm chính và bổ trợ, giấy chứng nhận bảo hiểm, hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm, các văn bản sửa đổi, bổ sung liên quan đến hợp đồng (nếu có).
Tôi khuyến nghị người mua bảo hiểm cần đọc kỹ bộ "quy tắc bảo hiểm" vì đây là khung pháp lý cơ bản để giải quyết khi có tranh chấp xảy ra.
Nếu bộ hợp đồng bảo hiểm quá dài, để dễ hiểu và nắm bắt được các nội dung chính, trước khi đọc, cần xem trước các nội dung tóm tắt, lắng nghe ý kiến tư vấn của đại lý bảo hiểm và cũng có thể xem giải thích hợp đồng bảo hiểm từ doanh nghiệp bảo hiểm thông qua website chính thức.
Thời gian qua, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có những cải tiến, cô đọng hợp đồng bảo hiểm để người mua dễ dàng nắm được "quyền" và "lợi", điển hình như bộ Hợp đồng bảo hiểm mới 2023 của Prudential. Các lưu ý quan trọng đều được diễn giải ngắn gọn, súc tích, giúp người mua dễ dàng định hình các vấn đề trọng yếu.
Bộ hợp đồng BHNT mới 2023 của Prudential. (Ảnh: Prudential)
Sau khi ký hợp đồng, khách hàng cần làm những gì để có thể giữ quyền lợi của mình, thưa ông?
Sau khi ký hợp đồng, người mua bảo hiểm phải tuân thủ đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu đã quá thời hạn gia hạn đóng phí được quy định trong hợp đồng, người tham gia cần kiểm tra kỹ điều kiện, trình tự thủ tục, phương thức và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm khi khôi phục hiệu lực hợp đồng. Đặc biệt, nghĩa vụ cung cấp thông tin thay đổi so với thời điểm ký hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, như thông tin về sức khỏe, thói quen...
Khách hàng có thể liên lạc với Prudential thông qua QR code. (Ảnh: Prudential)
Bộ hợp đồng BHNT mới 2023 là một trong các hoạt động được triển khai từ chiến lược phát triển "lấy khách hàng làm trọng tâm" của Prudential. Theo đó, chỉ trong 8 trang giấy, các thông tin trọng yếu với đầy đủ giá trị pháp lý được cô đọng, dễ hiểu, giúp khách hàng định hình những vấn đề chính cần lưu ý chỉ trong 5 phút.
Xem thêm thông tin về bộ Hợp đồng BHNT mới 2023 của Prudential tại đây.